常用理财方法精选(五篇)

序言：作为思想的载体和知识的探索者，写作是一种独特的艺术，我们为您准备了不同风格的5篇常用理财方法，期待它们能激发您的灵感。

篇1

关键词:电力　交流采样　方法

当今电力网的容量不断增高,结构形式也变得复杂,对电力系统进行监控、就凸现出调度职能的自动化就十分重要,并且对数据的采集是自动化实现的一个重要环节,尤其对数据的准确、迅速对系统中的模拟电量进行采集,到现在都是电力员工的工作重点。

1、交流采样法定义

放法是按着一般的规律对被测信号值采样,再通过对数值的算法进而求的得被测量,交流采样和直流采样的区别在于用软件功能替换硬件功能。能否用交流采样法主要决定两个条件:测量数值的准确度以及测量速度。

不同信号的进行采样,可以把它分成直流采样以及交流采样。直流采样就通过交流中的电压以及信号中的电流转变成0～5V直流电压,这种做法的优点在于算法比较简单,便于进行滤波,但资金投入比较大,维护起来比较复杂,最终对信号无法采集,所以对于电力系统中应对其限制。交流采样就是通过交流量转变为±5V或者是0～5V交流电压时对其进行采集,其优点在于时实性能好、电能的相位所产生的失真小、资金投入少、维护方便;他的缺点在于算法比较复杂,计算精度很难提高,从而要求A/D转换速度也比较高。随着当今社会的微型计算机的技术不断发展,所以交流采样逐渐的取代了原有的直流采样。

2、交流采样的具体方法

2.1 同步采样

同步采样方法是指通过对采样时间的间隔和交流信号的周期性以及在一段时间内对采样点数N满足的关系式为T=N·Ts。式中N取值越大,就越接近适当的波形,但是他的实时性比较差,计算量比较大。也被叫做等间隔整个周期性所采样的周期性均匀。实现同步进行采样主要有两种方式:第一、硬件同步的采样方法;第二、软件同步的采样方法。

2.1.1 硬件同步的采样方法

此种采样方法在初期的计算方法进行采样时被广泛使用。只需满足T=N·Ts并且N＞2M,用硬件同步的采样方法的好处在于不会有多大的误差。但事实的情况下对采样周期以及被测信号周期要想实现以很困难的。

2.1.2 软件同步的采样方法

要想使软件同步进行采样的方法是:第一我们要测试出被测信号在存在的周期T,并且用所测出的周期除以在一周期内进行的采样点数N,进而得到采样之间的间隔,并却确定又使用的定时器的所表现出的值,并且使用用定时器进行中断最终要呈现同步采样。这种结构及简单又方便。

2.2 准同步的采样法

在现实进行采样测量过程中,采样周期不可能严格的实现对被测信号的周期,所以N次的采样并不能落在2π所在的区间上,进而落在了[2π+Δ]所在的区间上,在这个时候测量结果将会出现提升测量的准确度。采样周期性和同信号周期不太严格要求同步,第一次进行采样时对起点没有任何要求,从而使测量简单化。

2.3 累积增量偏差法

由于定时器产生量化的误差,随着采样点越多错产生的误差就越大,所以就产生了减弱积累效应一种方法—累积增量偏差法从此得出。累积增量偏差法是通过对累加器SUM设置时,从而对采样时间进行改正,达到消除累积偏差产生的效应。对于0次的采样,SLIM的初定值就为0,对于N次的采样,SUM所产生的值就为L=T+。所以T为n-1次所进行采样得出的SUM值,在进行采样时都得考察SUM值,若SUMl,那么这次的采样和进行下一次采样所得的计数值为原有的计数值都加上T,z并且通过SUM-1。继续执行上面过程直到采样一个周期的完成,所以,偏差就不会产生累积,进而保证在一个周期内所进行的采样最大周期误差T

3、微机交流采样算法

此种方法是在提前知道被测的周期信号产生的频率大致范围之内的前提下,假设一个被测频率数值,并且与被测频率非常的接近,当电网正常的运行时,实际基波的频率与额定工的频偏差会很小,所以这种方法非常适用于电网基波频率所进行的测量。

(1)解析法:对观测信号的模型实施数学变换,将等待测量的f或f进行样本值函数来估计。它总体具有的特点是:涉及高等数学演变推导,所得的精度不高。

(2)最小化的误差原理类算法:最小化的误差原理类算法所具有的最大优点就是能够很好的抑制白噪声进行的干扰,算法中不断的复杂数学公式的运算是要借助于系统软件进行的编程来实现的,实时性并不太好。这种算法主要包括最小二乘算法的方法、绝对值最小的近似以及牛顿类算法等。

篇2

关键词:已建工业厂房；袖阀管注浆法；地面下层；地层加固

随着我国经济建设的不断发展和科学技术的不断进步，我国的工业建设得到极大的发展，众多工厂不断竣工。每一间工业厂房都是由许多分部分项工程。地基基础与桩基础土建工程施工技术对于工业厂房土建施工具有极为重要的作用，因此很有必要对其进行探讨。本文结合工程实例，介绍了一种适用于已建厂房内,在不破坏原砼地面的情况下,对厂房地面下沉的处理方法--袖阀管注浆法。

一、袖阀管注浆特点及加固机理

袖阀注浆管是在PVC管上钻射浆孔作为注浆外管(即袖阀管)，每隔33cm（即每米3组）钻一组（6～8个孔）射浆孔，射浆孔呈梅花形布设。袖阀管压力注浆是以水泥浆液或其它浆液为主要固化材料，按一定的压力分层、分段灌入需加固的地层中。浆液首先充填、渗透、挤密被加固的土体，紧靠浆体的土体遭受破坏和剪切，形成塑性变形区，离浆体较远的土体则发生弹性变形，钻孔周围土体的整个密度得到提高；随着注浆压力和注浆量的增加，土体眼弱应力面发生劈裂，浆液随之在土体中扩散或延伸，在地层中形成方向各异、厚薄不一的条状、树根状、团块状不规则凝结体，沿注浆管形成不规则的、直径粗细相间的桩柱体。这种桩柱体与压密的地基土之间紧密、粗糙地接触而形成复合地基，相互共同作用起到控制沉降、提高承载力的作用。

二、工程概况及地质条件

1、工程概况 某已建建筑物为104.6 m×56.0m 的5层框架结构,占地面积约为5660m2,柱距为8m ,柱下采用预应力管桩基础,该楼主体结构已完工,地面目前未做。原设计为商场,但并未考虑首层地面的承载和沉降,现被租用为工业厂房。工业厂房采用的机器对地面承载力的要求较高,需要满足承载力至少为15kN/m2,局部还需要满足承载力30kN/m2和100kN/m2,该场地原场地普遍为鱼塘,后经人工填土,沉降较大,不能满足使用要求,需要对地面进行处理。 2、工程地质条件 场地内分布的地层按成因划分为:新近人工填土层( Qml ) ,第四系海陆交互相沉积层( Qmc ) ,第四系残积层( Qel ) 及震旦系云开群变质岩2混合岩( Zyk ) ,场地地下水对混凝土具有弱腐蚀性。各岩土层特征见图1。

图1 柱状图综合以上的工程地质情况,对于承载力为15kN/m2 区域,加固含砂粉质粘土(2-3) 以上土层,使其能作为地面的持力层；对于承载力为30kN/m2和100kN/m2的区域,加固砂质粘性土2.2(3)以上土层,使其能作为地面的持力层。

三、加固处理设计据场地工程地质条件,结合场地地质情况、地面特征以及地面承受荷载情况、层高和场地的限制、经济性,并考虑到树根桩的技术优点和注浆加固法的加固机理,决定采用袖阀管灌浆成桩法加固。袖阀管注浆属于渗入性灌浆,其原理是:在灌浆压力作用下,浆液克服各种阻力而渗入孔隙和裂隙,压力越大,吸浆量及浆液扩散距离就越大。这种理论假定,在灌浆过程中地层结构不受扰动和破坏,所用的灌浆压力相对较小。 1加固方案设计 1) 地基加固部位(见图2)

图2 灌浆孔平面布置图

(1)承载力为15kN/m2的区域: 桩顶标高-0.480m,要求注浆加固土体段深为-0.480～-6.980m段(从地面起算),桩端进入含砂粉质粘土或中细砂层至1.0m,孔深平均为6.5m,孔的深度范围为6.0～8.9m,其中最少不得少于6.0m。灌浆孔间距2.0m×2.0m。(2)承载力为30kN/m2的区域: 桩顶标高-0.480m,要求注浆加固土体段深为- 0.480～-9.480m段(从地面起算),桩端进入砂质粘性土至少0.5m,孔深平均为9. 0m,孔的深度范围为7.5～10.7m,其中最少不得少于7.5m。灌浆孔间距1.6m×1. 6m。 (3)承载力为100kN/m2的区域: 桩顶标高-0.480m,要求注浆加固土体段深为- 0.480～-10.980m段(从地面起算),桩端进入砂质粘性土至少2.0m,孔深平均为10.5m,孔的深度范围为9.0～12.2m ,其中最少不得少于9.0m。灌浆孔间距1.6m×1.6m。2)褥垫层及面层做法桩顶标高为- 0.480m,注浆完成后两周,在桩顶面设褥垫层,褥垫层厚150mm,采用中粗砂或者级配砂石和碎石分层夯实,最大粒径不宜大于30mm ,不宜采用卵石,一般碾压不得少于3遍,压至密实不松动,其压实系数不小于0.93。褥垫层上设100mm厚C10素混凝土垫层,其上再做200mm厚C20钢筋混凝土板,配筋双向双层II级钢

式中: t--灌浆时间,s；K--砂土的渗透系数,cm/s；v--浆液的运动粘滞系数, cm/s；h1--灌浆压力, MPa；--灌浆管半径,cm；de--被灌土体的有效粒径,cm； n--土的孔隙率。经过粗算及现场试验,确定=1.6m,其有效影响半径为0.8m。②浆液配合比的确定,浆液配合比的确定。经现场对比试验,根据现场所加固土体的特性,选用水灰比(质量)为(水∶水泥) = (1∶1.25)～(1：1) 作为工程注浆配合比,开始注浆时采用稀浆液,如吃浆量大则加浓浆液。同时,考虑到掺加粉煤灰有利于改善水泥浆的稳定性,本工程掺加水泥重量20%～40%的粉煤灰等量替代水泥用量。③注浆压力。注浆压力与所加固土体上覆盖土层的压力、浆液粘度、注浆速度和注浆量等因素有关,注浆过程中压力是变化的。本工程采用初始压力0.2～0.5MPa,稳压0.5～2.0MPa。 ④注浆孔布置。根据注浆有效半径为0.8m 和柱距的大小,设计各注浆孔间距为1.6m和2.0m,以正方形布孔,平均6.5m长的桩有1144根,平均9.0m长的桩有120根,平均10.5m长的桩有206根。⑤注浆量。所需浆量由以下公式推算Q=1000K•V•n 式中, Q--浆液总用量,L；K--液总用量,L；V--土的体积,m3；n--土的孔隙率。

四、袖阀管注浆加固施工1)放线(放点):由加固施工单位按加固平面布置图测放注浆孔,注浆孔间距2. 0 m(1.6m)±0.1m。2)钻机就位、成孔:按现场测放点位置,准确就位,并校正钻杆的垂直度,采用地质钻机钻注浆孔,采用Φ91mm钻头钻进。按设计要求,泥浆护壁成孔到预定深度。3)注入套壳料:套壳料的基本功能为:封闭袖阀管与钻孔壁之间的环状空间,防止灌浆时浆液到处流窜,在橡皮袖阀和止浆塞的配合下,逼使浆液只在一个灌段范围开环(即挤破套壳料)而进入地层。套壳料的破碎程度越高,注浆率一般就越大,所需注浆压力也较小。套壳料采用以粘性土为主,水泥为辅的低强度配方,掺入细砂可提高套壳料的脆性本工程借鉴常用的套壳料配方,水泥∶粉质粘土∶水= 1∶1. 50∶1. 88 ,3 d 龄期抗压强度为0. 3 MPa。施工过程是:在孔中插入无孔眼的钢管,并通过此管压入套壳料,直至孔内泥浆完全被顶出孔外,拔出钢管。4)埋管: 为节约成本,采用的袖阀管可采用满足强度要求的PVC 管,由于该场地地下水对混凝土结构具有弱腐蚀性,故PVC 袖阀管不应取出。注浆孔径为90～110 mm。本工程采用Φ90的PVC管,管子每隔50cm钻一组小直径射浆孔,射浆孔管底盖必须牢固密封。管连接时,两管口必须对平紧连,外套连接管两端须用胶布密封。管安插过程中如遇阻力,不能顺利向下插入,应查明原因,严禁使用过大外力压入。管安插深度应与孔深一致,最大误差不应大于20cm ,安插完成,向管内注满水,盖好保护帽并作标记。5)开环:所谓开环,是待套壳料养护3d 具有一定强度后,通过注浆泵施加压力把套壳料压裂,为浆液进入地层打开通路。本工程采用快速开环,采用较大的起始泵压、较短的升压间隔时间和较大的压力增值进行开环。6)注浆:注浆方式是自下而上,采用双塞系统止浆塞分段注浆,每段长50cm。在设计压力下,注浆达到终注标准时,将注浆管上拔50cm 后接着注浆,依次操作成孔,并采用1～3 次加密来保证注浆效果。终注标准是必须符合以下情况之一: ①一个50cm注浆段的注浆量达到设计要求时；②在设计压力下注浆时,地面出现裂缝并冒浆；③在设计压力下注浆时, 注入率≤1L/min。7)冲洗并移位:单孔注浆结束后,必要时将水管插入孔底,用清水冲洗塑料管,直至返清水。 8) 为防止注浆时浆液窜孔,可采用跳孔施工,拉长相邻注浆孔注浆时间等措施。五、复合地基载荷试验 为了判定人工填土淤泥层经注浆加固后其地基承载力和压缩性指标,在人工开挖基坑至设计标高处后,委托质监站对该复合地基进行了原位载荷试验。试验选用1.2m×1.2m 刚性压板,以慢速维持荷载法分8 级逐级施加荷载,在承压板顶面装设4个位移传感器,测读试验土层在各级荷载作用下的沉降量。按照地基处理技术规范的规定,在该场地加固范围内,按随机原则选取3个试验点,试验时地基土为人工填土淤泥层与水泥浆形成的复合地基土,其3个点的试验结果根据规范及现场试验结果,综合评价场地复合地基承载力均满足设计要求; 变形模量Es满足设计要求。六、结束语

注浆技术作为一项成熟的处治技术，施工工期短，而且造价相对不高，施工对原建筑物基础不会产生不利影响。该方法施工简便,施工难度低,施工设备可在窄小的空间进行,对于高水位地区和较厚的软土地基加固,施工工期短,而且造价相对不高,施工对原建筑物基础不会产生不利影响。该工程处理完毕后,经过近半年的观察与跟踪,建筑物的主体结构、室内外地面均未出现沉降。实践证明采用注浆法加固已建建筑物地面,防止地面不均匀下沉,具有加固效果好,施工设备简单,不污染周围环境等优点。

篇3

一、光学显微镜观察.适用于观察生物微观结构，如细胞结构，包括光镜下看到的各种细胞器.

要求学生熟练掌握显微镜的使用技术. 其中涉及考查方面有：（1）低倍镜（4X、10X）的使用方法.（2）高倍镜（40X）的使用方法.（3）显微镜的放大倍数.显微镜放大倍数=目镜放大倍数×物镜放大倍数.（4）血球计数板计数法.（5）制作临时装片、切片和涂片.适用于显微观察，凡需在显微镜下观察的生物材料，必须先制成临时装片、切片和涂片.

例在观察显微镜时，经常遇到以下5种现象：（1）视野亮度晃眼；（2）

对光时视野中出现窗棂、树影等物现象；（3）只见视野不见图像；（4）图像结构不完整，试分析出现这些现象的可能原因，并提出排除方法.

析（1）视野亮度晃眼，可能原因：①反光镜直射强光源；②光照到通光孔上缘.排除方法：①用平面镜斜对光源；②挪镜.（2）对光时视野中出现其他物象，其可能原因是镜筒太高或太低，调节一下镜筒即可消除.（3）

只见视野不见图像，可能是操作不仔细，低倍镜头偏于一旁.排除方法：将低倍镜头对准通光孔.（4）图像结构不完整的可能原因是未根据材料的不同折光性用光，应调节光圈使透明度一致.

二、物理和化学分析技术

具体技术包括：

1.分离技术.分离技术主要是利用物理学和化学的原理建立起来的各种分离、纯化方法.常用的分离技术有以下几种：

（1）研磨、过滤.适用于从生物组织中提取物质，如酶、色素等，要求学生熟练掌握研磨、过滤的方法，如研磨时要先将生物材料切碎，然后加入摩擦剂（常用二氧化硅）、提取液及其必要物质，充分研磨之后，往往要进行过滤，以除去渣滓，所用过滤器具则根据需要或根据试题中提供的器材加以选用，如可用滤纸、纱布、脱脂棉、尼龙布等等.SiO2，由于过滤只是粗略地去掉渣滓，因此为了提高速度并使实验明显，一般不选用滤纸，而是选用脱脂棉.

（2）层析法.适用于溶液中物质的分离.主要步骤包括制备滤纸条，画滤液细线，层析分离.

2.测定技术.

包括：（1）定性测定――比色法.从细胞组织中，鉴定有机物的常用比色法，参见下表.

成分试剂作用颜色反应

还原糖斐林（Fehling）试剂使自由醛或酮基的糖氧化产生棕红色Cu2O沉淀

蛋白质双缩脲试剂肽键在碱性环境中与CuSO4结合产生红紫色的络合物

淀粉碘液淀粉与碘结合蓝色反应

脂肪苏丹Ⅲ酒精溶液脂肪与苏丹Ⅲ结合红色反应

维生素A三氯化锑一氯仿溶液与SbCl3作用蓝色反应

维生素B1重氮化氨基苯磺酸溶液在碱性溶液中发生作用红色反应

核酸亚硫酸复红溶液与DNA发生作用呈红色或紫色

（2）定量测定――滴定法.

（3）同位素示踪技术.同位素示踪技术可用于物质代谢以及其他实验中以了解物质来源或去向，或者区分事情结果是由于此还是彼的缘故.如光合作用光反应产物――氧气中的氧的来源，二氧化碳形成葡萄糖的途径，确定谁是遗传物质的噬菌体浸染细菌的实验等

典型例题

例1 叶绿体中色素的提取和分离：

（1）提取和分离叶绿体的色素，可采用方法.

（2）用毛细吸管在滤纸上划出滤液细线时，线条越细越好，这样可以避免 ，以便取得较好的 .

（3）叶绿体b为黄绿色，层折后的位置是在滤纸条的 .

（4）实验应尽量在通风处进行，实验后一定要将手洗净，这是因为 .

析提取和分离叶绿体中的色素可采用纸层析法.在点样划线时，越细越好，这样可避免色素带之间部分重叠，以便取得较好的分离效果.层析后，滤纸条上自上而下有4条色素带.因为该实验使用了苯、丙酮等有毒化学药品，实验时应通风，实验后要洗手，确保安全.

三、微生物培养技术

主要考查培养基的制作技术.培养基的制作过程如下：（1）配制液体培养基 .（2）配制固定培养基.（3）调整 pH.（4）过滤分装.（5）灭菌.

典型例题

例将10 mL酵母液放在适宜温度下培养，并于不同时间内等量均匀取样4次，分别测定样品中酵母菌的数量和pH，结果如下表.请分析回答.

样品酶母菌数量（个/mm3）pH

（1）表中样品的取样先后次序为 .

（2）对酵母菌而言，100 mL该培养液的环境负荷量为 个.

（3）若第5次均匀取样时，样品中的酵母菌数量为760个/mm3.产生这一结果的原因是 .

析（1）根据样品菌数，越在先菌数越少，由此取样顺序为2、4、1、3.（2）经过培养10mL培养液中有菌数1210个/mm3，环境负荷量应为1.21×107.（3）培养液中的营养物质不断被消耗，pH减小，部分酵母菌因营养缺乏不适应而死亡并解体.

注：材料为培养的啤酒酵母.

四、植物解剖与生理测定技术

技术包括：各种器官解剖与观察方法、徒手切片技术、光合作用强度的测定方法.

典型例题

例有人设计了一个实验来证明光合作用需要CO2，他在两支试管里装入蓝色的BTB溶液（这种溶液在酸性条件下呈黄色，碱性条件下呈蓝色），向管内吹入CO2，溶液都变为黄色.在1号管内加入绿色水草，放在阳光下，2号管内也加入绿色水草，用黑纸包起来.如后，发现1号管内BTB液变蓝，2号管内液体仍然黄色.因此，他认为这个实验可以证明光合作用需要CO2.

有人认为这个实验不够严密，你认为如何在上述实验装置的基础上加以改进，就可以使实验更加严密地说明光合作用需要CO2？ .

析应增加1支黄色BTB液的试管中不放水草，但是照光，排除BTB液遇光变色的可能.

五、孟德尔性状的遗传分析技术

主要技术包括：1.果蝇的单因子实验方法.选取具有一对相对性状的果蝇（长翅与残翅或灰身与黑身）进行杂交和测交，观察杂种后代相对性状的遗传表现，从而验证孟德尔分离规律.2.性状分离比的模拟实验方法.孟德尔的遗传规律符合概率的基本原理.通过人工模拟形成配子时等位基因的分离，以及受精时雌雄配子的随机结合过程，便可验证基因的分离规律.

典型例题

例在番茄中真实遗传的紫茎、缺刻叶植株（AACC）与真实遗传的绿茎、马铃薯叶植株（aacc）杂交，F2结果如下：

紫茎缺刻叶紫茎马铃薯叶绿茎缺刻叶绿茎马铃薯叶

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（1）在总共454株F2中，计算4种表型的预期数.

（2）问这两基因是否是自由组合的？

析 （1）按基因的自由组合规律，两对相对性状条本杂交，F2的4种表型分离比应为9∶3∶3∶1，这样4种表型的预期数应为256∶85∶85∶28.（2）这两对

六、生态和环境考查技术

该技术主要包括：1、种群密度的测定技术.主要包括双子叶草本植物种群密度的测定方法和昆虫种群密度的测定方法.

典型例题

篇4

根据北京市人民政府1993年5月18日的6号令暨《北京市实施〈中华人民共和国城镇国有土地使用权出让和转让暂行条例〉办法》和北京市人民政府京政发（1994）43号《北京市人民政府关于本市国有土地有偿使用收入征收和使用若干问题的通知》精神，为加强王府井地区国有土地有偿使用收入的征收管理，特制定本暂行办法。

1.为加快王府井地区的开发和建设速度，保证王府井地区市政基础设施建设，根据市政府有关王府井地区国有土地有偿使用收入用于王府井地区改造的规定，市财政局委托市王府井地区开发建设办公室（以下简称开发办）对王府井地区内土地有偿使用收入进行征收、缴交、使用。市财政局负责管理、监督、审计。

2.开发办会同市房屋土地管理局研究确定王府井地区内国有土地使用权出让，协助办理有关手续、监督合同、代收王府井地区出让地块的地价款。

3.开发办在征收土地有偿使用收入时，应使用市财政局统一印制的北京市国有土地有偿使用收费专用票据，直接缴入市财政在交通银行开设的专户（开户行：交通银行北京分行：帐号：0061200053）并应按国有土地使用权出让合同所规定的交款期限，负责督促土地受股方按期上交应交的地价款。

4.市财政局对开发办上缴的土地出让收入单独设专户管理。土地有偿使用收入进入市财政帐户后，市财政局采取即收即拨的方式，扣除必要费用后每月10日、20日、30日分三次由市财政帐户返回开发办帐户。

5.王府井地区的土地有偿使用收入全部用于王府井地区的市政基础设施建设，如市政拆迁、道路、各种管沟、电信局、消防、交通指挥中心建设和相关的市政投资，以及按市政府（94）43号文件的规定，返还给市属局、总公司有关企业的地价款返还等，专款专用。

6.市财政局每年按开发办土地有偿使用收入上缴情况及实际工作需要，按年度核拨土地出让业务费，开发办按有关规定使用。

7.开发办要对本办法下发前已经收取和支出的土地有偿使用收入，列出清单，报市财政局备案。

8.收支项目由开发办分项立帐，改造完成后由开发办与市财政局办理清算。

9.开发办按季将土地有偿使用收入支出情况及土地出让业务费的使用情况报市财政局。

10.市财政局对开发办各项支出进行监督管理，定期审计。

11.本办法由市财政局负责解释。

篇5

(一)构建商业银行理财业务风险评估体系的原则

1．科学性。风险评估指标体系必须建立在科学的基础上，指标概念必须明确，统计计算方法规范，指标体系能较客观真实地反映金融机构理财风险状况。

2．全面性。金融机构理财业务有众多风险点和风险表现，构建的指标体系应能全面反映理财业务的风险状况。

3．发展性。理财业务创新不断出现，随之，风险状况也不断变化，指标体系应能反映理财业务最新的风险状况。

4．可比性。各项指标的含义、统计口径、分类方法、计算公式，要力求规范化、标准化，不同金融机构理财业务风险评估具有可比性。

5．可操作性。指标选择要考虑数据取得的难易程度、可靠性和成本，还要保证可以量化评估，特别是指标体系应该注意简单与复杂的平衡统一，应在信息量表达尽量充分的前提下，选取较的指标，避免相同或含义相近的变量重复出现。

(二)商业银行理财业务风险评估指标体系的构建

1．风险评估指标设置理财业务风险定性因素较多，为避免主观因素干扰，本文尝试尽可能用可测的定量指标来反映理财风险状况，构建的风险评估指标体系包含一级指标6个，二级指标14个，分别从宏中观和微观角度考查理财业务风险情况。宏中观指标包括对货币政策及行业监管的影响及系统性风险，微观指标涉及该机构制度建设及执行情况、产品设计研发、发行销售、投资管理、核算分配和信息披露方面;具体指标见下表:

2．指标解释和定义理财业务风险管理体系和内部控制制度健全性和可操作性，是指制度是否覆盖理财业务全过程(研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配、内外部审核检查、投诉及纠纷处置、应急预案、信息披露等)，制度是否具有可操作性。制度执行程度，指日常理财业务操作是否严格按制度执行。独立理财产品研发能力，用独立开发产品/同期销售理财产品总数表示。理财产品定价能力，用1/{∑ABS(各产品实际收益－产品预期平均收效)/产品发行数量}表示。理财人员专业素质，用理财销售人员每人每年平均培训小时数表示。

销售过程规范程度，是指销售过程是否合规、是否存在误导及诱导客户现象，客户是否是目标客户、是否进行了客户风险承受力测评，是否签订了销售合同、合同内容是否完整(是否充分说明了产品各项特征及充分进行了风险揭示)，是否定期向客户提供账单，账单是否规范(列示资产变动、收入费用、期末资产估值等)，不得与储蓄进行强制性搭配销售。按合同约定投资产品占比，用严格按合同约定选择投资方向和投资工具的理财产品数/同期理财产品发行数表示。后续市场风险监测能力，用对相关市场的日常风险监测指标数量表示。应急处置能力，用投资工具市场价格波动较大时的紧急处置能力，以及突发事件应急预案的可行性和实际执行效果来衡量。

第三方托管产品占比=理财资金由第三方托管的理财产品数/同期发行的理财产品数。信息披露规范程度，用是否建立了完整的事前、事中、事后信息披露制度，实际操作是否符合信息披露的相关制度规定，信息披露场所和方式，是否最方便客户知晓来衡量。敏感时间点产品占比=募集期在月末、季末的理财产品发行金额/同期理财产品发行总金额。对资本充足率的影响程度，用理财产品未纳入表内核算的资本充足率－理财产品纳入表内核算的资本充足率来衡量。风险扩大倍数=涉及的银证保市场个数*本行理财销售额/本行资本净额*该行系统重要性系数来衡量。其中，该行系统重要性系数可用该机构资本规模占评价区域同类机构资本总额的比重来计量。

3．指标的取值和评价标准理财业务风险评估指标体系包含5个定性指标和9个定量指标，11个正向指标和3个逆向指标。各定量指标可用该指标的目标值、期望值或行业(或该机构)近几年平均值作为评价标准。定性指标可以采用德尔菲专家评价法进行评价。

(三)商业银行理财业务风险评估模型的构建

理财业务风险具有一定的模糊性，且理财业务统计制度不健全，缺少完善的数据支持，很难通过计算精确地反映出来，用经典计算方法是不太确切和科学的。为了能合理科学地评价理财业务的整体风险，我们采用软计算中的模糊综合评价方法进行评价。模糊综合评价方法是应用模糊关系合成原理，用多个因素对被评事物隶属等级状况进行综合性评价的一种方法。

1．确定评价因素集各项需要评价的指标集合称为因素集，通常用字母U来表示，通常U为多级集合。此处即为前面构建的理财业务风险评估指标体系。

2．建立评价集本文对商业银行理财业务风险的评价分为四个级别:低风险、较低风险、中度风险、较高风险和高风险。对其中任一指标的风险评价均使用这五个风险级别来衡量。因此，建立的评价集为V={v1，v2，v3，v4，v5}。式中，v1为低风险，v2为较低风险，v3为中度风险，v4为较高风险，v5为高风险。为便于定量计算，对评价分别赋值为;低风险为1，较低风险为2，中度风险为3，较高风险为4，高风

3．建立隶属度矩阵隶属度矩阵表明因素uij对评语集V的隶属度，若有n个一级指标，一级指标包含m个二级指标，共有t个评语等级，则隶属度矩阵R可以表示为:

4．建立权重集一般来说，U中各个风险影响因素的重要程度不尽相同，对各因素应赋予相应的权数，由各权数组成的集合为权重集，用字母W表示:确定权重的方法有很多种，本文选用层次分析法确定指标的权重。按照指标层次，根据九九比率标度法，通过两两比较，确定层次中各指标相对于上一层次指标的相对重要性，构造出两两比较判断矩阵，然后对判断矩阵进行归一化处理，得权重矩阵W。为保证判断矩阵及特征向量的可靠性和一致性，需要通过一致性指标CI和随机一致性比率CR对其进行一致性检验。

5．进行多级模糊综合评价在评价时为了综合考虑全部因素影响，需作多级模糊综合评价，即从最底层开始，逐层上移。首先，进行一级模糊综合评价。由评价因素的权向量Wi和隶属度向量Ri可计算得一级指标对V的隶性向量B

二、商业银行理财业务风险评估体系的运用—以某商业银行为例

运用以上确定的研究方法，本文以某商业银行为例，对其理财业务风险进行评估。